报告编号(no):374759
---修订: 2019年2月
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报告目录:
---章 商业银行发展概述 21
---节 商业银行相关概述 21
一、商业银行内涵定义 21
二、商业银行性质分析 21
三、商业银行的主要特征 22
四、商业银行的经营模式 23
五、商业银行的主要职能 23
（一）---中介职能 23
（二）支付中介职能 24
（三）---创造功能 24
（四）---职能 24
（五）调节经济职能 25
第二节 商业银行发展概述 25
一、商业银行经营环境 25
二、商业银行改革--- 25
三、商业银行资产业务 26
四、商业银行负债业务 26
五、商业银行中间业务 26
六、商业------ 27
七、商业银行渠道建设 27
八、商业银行风控建设 27
九、商业银行风险管理 28
十、商业银行财务效益 28
第二章 商业银行发展环境分析 29
第二节 商业银行政策环境分析 33
一、关于定向发行金融---相关事项的通知 33
二、关于调整金融机构进入银行间---市场有关管理政策 34
三、<银行办理结售汇业务管理办法实施细则> 35
四、<全国银行间---市场---预发行业务管理办法> 36
五、<关于存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项的通知> 37
六、<商业银行并购
七、<银行业---管理---会关于个人住房
八、<关于完善职工住房
第三章 银行业总体发展态势分析 40
---节 银行业总体发展状况分析 40
一、银行业金融机构资产规模 40
二、银行业金融机构负债规模 41
三、银行业金融机构存款情况 41
四、银行业金融机构
五、银行业金融机构盈利分析 43
第二节 银行业对外开放状况分析 44
一、中资银行机构海外发展情况 44
二、外资银行机构在华发展情况 44
第三节 银行业发展金融环境分析 45
一、货币数量供应情况分析 45
二、---市场发行情况分析 45
三、货币市场发展情况分析 46
四、股票市场发展情况分析 47
五、保险市场发展情况分析 48
六、基金市场发展情况分析 49
第四章 商业银行经营情况分析 50
---节 商业银行资产负债规模 50
一、资产增长情况 50
二、负债增长情况 50
第二节 不同类型商业银行资产负债情况 51
一、大型商业银行资产负债情况 51
二、股份制商业银行资产负债情况 51
三、城市商业银行资产负债情况 51
第三节 不同类型商业银行---
一、大型商业银行 52
二、股份制商业银行 52
三、城市商业银行 53
四、农村商业银行 53
五、外资银行 53
第四节 商业银行自助渠道规模 54
一、自助设备规模分析 54
二、---规模分析 54
三、atm机规模分析 55
第五章 商业银行---情况 56
---节 商业银行---工作分析 56
一、积极推进银行业改革转型 56
二、加强重点领域--- 57
三、切实防范和化解金融风险 58
四、加强消费者保护工作 59
五、加强国际---交流合作 60
第二节 商业银行---风险指标 62
一、---
二、---
三、
四、拨备覆盖率 63
第三节 商业银行流动性指标 63
一、流动性比率 63
二、存---比 64
三、---超额备付金率 64
第四节 商业银行效益性指标 65
一、净利润 65
二、资产利润率 65
三、资本利润率 66
四、净息差 66
五、非利息收入占比 67
六、成本收入比 67
第五节 商业银行资本充足指标 68
一、---一级资本充足率 68
二、一级资本充足率 68
三、资本充足率 69
第六章 大型商业银行运行情况 70
---节 大型商业银行---情况 70
一、大型商业银行存款 70
（一）单位存款 70
（二）个人存款 71
（三）---定期存款 71
（四）非存款类金融机构存款 72
（五）---存款 73
二、金融--- 74
三、向------ 75
四、同业往来 76
五、其他来源 77
第二节 大型商业银行资金运用情况 78
一、大型商业银行
（一）境内
（二）---
二、---投资 80
三、---及其他投资 81
四、存放---存款 82
五、同业往来 83
第三节 五大商业银行公司治理比较 84
一、五大商业银行公司治理改革取得较大进展 84
（一）治理环境---改观 84
（二）形成有
（三）建立相对规范的治理架构并不断优化 86
（四）探索市场化治理机制 86
二、五大商业银行公司治理比较 86
（一）---集中度相差较大 86
（二）治理架构各有---之处 87
（三）股东
（四）董事会规模与结构不同 88
（五）董事会议事规则有差异 88
（六）董事会股东董事分散度有所不同 89
（七）董事会专门---会设置及治理机制不同 90
（八）监事会结构及---制衡机制各异 91
（九）信息---各具特色 92
（十）内控机制建设差异较大 92
三、对进一步推进大型商业银行公司治理的建议 92
（一）持续加强对公司治理的研究 92
（二）在---控股前提下优化---结构 93
（三）进一步完善公司治理目标 93
（四）优化董监事会结构 94
（五）增设董事会社会责任---会 94
（六）完善股东
（七）加强董事会
（八）提高独立董事尽职能力 94
（九）提高重要指标信息---的频率 95
（十）加强内控合规体系建设 95
（十一）加强集团公司治理建设 95
第七章 中小型商业银行发展情况分析 96
---节 中小型商业银行---情况 96
一、中小型商业银行存款 96
（一）单位存款 96
（二）个人存款 97
（三）---定期存款 97
（四）非存款类金融机构存款 98
（五）---存款 99
二、金融--- 100
三、向------ 101
四、同业往来 102
第二节 中小型商业银行资金运用情况 103
一、中小型商业银行
（一）境内
（二）---
二、---投资 105
三、---及其他投资 106
四、存放---存款 107
五、同业往来 108
第三节 股份制银行竞争分析 109
一、商业银行竞争同质化的表现 109
（一）竞争地域同质 109
（二）目标客户同质化 110
（三）业务结构同质化 110
二、股份制银行同质化现象产生的原因 110
（一）利率管制下---动力不足 110
（二）绩效激励机制导向性不足 110
（三）人员流动频繁 111
第四节 股份制银行业务转型路径探索 111
一、积极寻求---发展方式 111
（一）---业务模式 111
（二）---经营区域 111
（三）---运营模式 112
二、改进绩效考核重点 112
三、建立健全良性用人机制 112
（一）建立非标准招聘机制 112
（二）优化---培养机制 113
（三）完善科学化选拔机制 113
第八章 城市商业银行主要业务分析 114
---节 城市商业银行运行情况分析 114
一、城市商业银行资产规模分析 114
二、城市商业银行负债规模分析 114
三、城市商业银行盈利能力分析 114
第二节 城市商业银行发展特点分析 115
一、深化定位中小企业，服务--- 115
二、完善业务资格，服务功能不断提升 116
三、强化软实力，品牌与---启航 116
四、科技投入加大，信息系统建设加快 117
五、全面出击，战略合作---展开 117
六、入股保险多形式，探索综合化经营 117
第三节 城市商业银行投资银行业务分析 118
一、商业银行投资银行业务概述 118
二、城商行发展投行业务---性 118
三、城商行发展投行业务的路径 119
（一）城商行财务顾问业务分析 121
（二）城商行证券承销业务分析 121
（三）项目
（四）资产托管及---业务分析 122
（五）城商行并购重组业务分析 122
第四节 城市商业银行国际业务分析 123
一、商业银行国际业务范围与目标 123
二、城市商业银行国际业务的现状 125
三、城商行国际业务发展优势 125
四、城商行国际业务发展主要瓶颈 126
五、城商行国际业务发展出路选择 127
第九章 农村商业银行运营状况 130
---节 农村商业银行发展概况 130
一、农商行发展的基本现状 130
二、农村商业银行加速扩张 131
三、农商行促进城乡统筹快速发展 132
四、新农村建设给农商行带来投资良机 133
第二节 农村商业银行运行情况分析 134
一、农村商业银行资产规模分析 134
二、农村商业银行负债规模分析 135
第三节 农村商业银行业务开展情况 136
一、总体业务范畴 136
二、个人---业务 136
三、中间业务 137
四、网上支付业务 139
第十章 商业银行信---业务发展现状分析 141
---节 银行业
一、商业银行
（一）商业银行
（二）分部门银行
（三）分行业银行
二、国内
（一）大型企业
（二）中小企业
（三）个人
第二节 金融补充机构
一、金融补充机构
（一）---
（二）担保机构
（三）---业
（四）民间借---
二、金融补充机构发展趋势 153
（一）数量扩大化趋势 153
（二）运作类银行化趋势 153
（三）银行依赖化趋势 153
（四）市场细分化趋势 154
（五）经营全牌照化趋势 154
（六）政策宽松化趋势 154
第三节 商业银行信---业务竞争态势分析 155
一、竞争---日渐多元化 155
二、竞争内容呈现多层次化 155
三、传统竞争方式局限性--- 155
第十一章 商业银行其他业务发展分析 157
---节 银行中间业务 157
一、商业银行中间业务相关概述 157
二、城市商业银行中间业务分类 157
三、商业银行非息收入占比分析 157
四、城商行中间业务存在的问题 158
五、城商行中间业务的发展对策 159
第二节
一、
二、
三、
第三节 银行---业务 164
一、银行---市场发展规模分析 164
（一）银行---产品发行数量统计 164
（二）各类型机构产品发行量占比 164
（三）银行---产品投向结构分析 165
（四）银行---产品期限结构分析 166
（五）银行---产品---结构分析 167
（六）银行---产品平均收益分析 168
二、城商行---业务发展的优势 169
三、商业银行---业务存在问题 170
四、商业银行个人---业务趋势 171
五、商业银行个人---业务途径 171
第四节 网上银行业务 173
一、网上银行发展基础环境分析 173
（一）互联网发展状况 173
（二）互联网基础资源 177
（三）互联网商务交易 178
二、网上银行发展现状分析 181
（一）网上银行交易规模 181
（二）网上银行交易份额 182
（三）网上银行用户规模分析 182
（四）网上银行管理类费用 182
（五）个人网银转账费率 184
第五节 手机银行业务 187
一、手机银行的发展历程 187
二、手机银行的发展环境 188
（一）手机网民规模 188
（二）手机支付网民规模 189
三、手机银行用户规模 189
四、手机银行交易规模 190
五、手机银行市场格局 190
第六节 私人银行业务 191
一、私人---市场分析 191
二、高净值人群地域分布 192
三、高净值人群的投资行为 193
四、私人银行业发展态势 194
五、私人银行服务---产品分析 196
第七节 零售银行业务 196
一、商业银行零售业务发展形势 196
二、商业银行零售业务模式--- 197
三、商业银行零售业务案例分析 200
（一）中信银行 200
（二）招商银行 201
（三）光大银行 202
（四）北京银行 203
第十二章 商业银行重点机构经营情况分析 205
---节 大型商业银行经营情况分析 205
一、工商银行 205
（一）银行发展简介 205
（二）银行经营情况 205
（三）银行经营效益 206
（四）银行资产 207
（五）银行存款业务 209
（六）银行
（七）银行风险分析 211
（八）银行发展战略 213
二、银行 214
（一）银行发展简介 214
（二）银行经营效益 214
（三）银行资产 215
（四）银行发展战略 217
三、建设银行 219
（一）银行发展简介 219
（二）银行经营效益 219
（三）银行资产 220
（四）银行发展战略 221
四、农业银行 222
（一）银行发展简介 222
（二）银行经营效益 222
（三）银行资产 223
（四）银行发展战略 224
五、交通银行 225
（一）银行发展简介 225
（二）银行经营效益 225
（三）银行资产 226
（四）银行发展战略 227
第二节 股份制银行经营情况分析 228
一、招商银行 228
（一）银行发展简介 228
（二）银行经营效益 229
（三）银行资产 230
（四）银行发展战略 231
二、民生银行 232
（一）银行发展简介 232
（二）银行经营效益 232
（三）银行资产 233
（四）银行发展战略 234
三、兴业银行 235
（一）银行发展简介 235
（二）银行经营效益 235
（三）银行资产 236
（四）银行发展战略 237
四、浦发银行 237
（一）银行发展简介 237
（二）银行经营效益 238
（三）银行资产 238
（四）银行发展战略 239
五、平安银行 240
（一）银行发展简介 240
（二）银行经营效益 240
（三）银行资产 241
（四）银行发展战略 242
第三节 城市商业银行经营情况分析 242
一、北京银行 242
（一）银行发展简况分析 242
（二）主要股东持股情况 243
（三）银行竞争优势分析 243
（四）银行经营状况分析 244
（五）银行财务指标分析 246
（六）未来发展战略分析 248
二、南京银行 249
（一）银行发展简况分析 249
（二）主要股东持股情况 249
（三）银行竞争优势分析 250
（四）银行经营状况分析 252
（五）银行财务指标分析 254
（六）未来发展战略分析 255
三、宁波银行 255
（一）银行发展简况分析 255
（二）主要股东持股情况 256
（三）银行竞争优势分析 257
（四）银行经营状况分析 259
（五）银行财务指标分析 266
（六）银行发展战略分析 267
四、上海银行 268
（一）银行发展简况分析 268
（二）主要股东持股情况 269
（三）银行竞争优势分析 269
（四）银行经营状况分析 273
（五）银行财务指标分析 274
（六）银行发展战略分析 275
五、江苏银行 279
（一）银行发展简况分析 279
（二）主要股东持股情况 280
（三）银行竞争优势分析 280
（四）银行经营状况分析 283
（五）银行财务指标分析 284
（六）银行发展战略分析 285
第四节 农村商业银行经营情况分析 286
一、重庆农村商业银行 286
（一）银行发展简况分析 286
（二）银行经营情况分析 287
（三）银行经济指标分析 288
二、北京农村商业银行 288
（一）银行发展简况分析 288
（二）银行经营情况分析 289
（三）银行资产分析 293
三、上海农商银行 293
（一）银行发展简况分析 293
（二）银行经营情况分析 294
（三）银行经济指标分析 294
四、广州农村商业银行 295
（一）银行发展简况分析 295
（二）银行经营情况分析 296
（三）银行盈利能力分析 297
五、吴江农村商业银行 297
（一）银行发展简况分析 297
（二）银行经营情况分析 298
（三）银行经济指标分析 299
第十三章 商业银行资产风险管理分析 300
---节 银行信---资产风险管理 300
一、信---资产风险管理的---性 300
二、信---资产风险原因分析 301
（一）内部原因 301
（二）
（三）社会原因 302
三、信---资产风险管理的措施 302
（一）完善机制提高自身风险管理水平 302
（二）多方参与创造---环境 306
第二节 商业银行资产负债比例管理 309
一、银行资产负债比例管理理论概述 309
二、商业银行资产负债比例管理的现状及原因 310
（一）现状分析 310
（二）成因分析 311
三、完善资产负债比例管理的措施 311
（一）创造内部条件 311
（二）---外部环境 312
（三）实行性操作方式 313
第十四章 上市银行财务分析 315
---节 上市银行资本状况 315
第二节 上市银行资产 316
（一）---
（二）拨备覆盖率 317
（三）
（四）
第三节 上市银行盈利能力 319
（一）净利润 319
（二）净利差 320
（三）中间业务 321
（四）成本收入比 322
第四节 上市银行资产流动性 323
第十五章 银行行业信---风险管理分析 325
---节 银行信---风险现状简析 325
一、商业银行信---资产主要风险 325
二、商业银行信---风险形成原因 326
三、商业银行信---风险具体类型分析 327
（一）集团客户信---风险管理 327
（二）联---联保风险管理 331
（三）
（四）项目建设
（五）供应链金融信---风险管理 336
（六）商业银行担保圈风险管理 337
第二节 商业银行信---业务财务分析技术 341
一、政策层面上的财务分析 341
（一）<流---管理办法>中的财务分析因素 341
（二）银监会流动资金
（三）流---资金
二、流动资金
（一）流动资金
（二）流动资金合理占用额与
（三）中小企业流动
三、财务报表监控与信---业务管理 351
（一）会计分析与财务分析的联系区别 351
（二）会计分析与财务分析的应用比较 353
四、财务分析技术与银行---策略 355
（一）基本面分析 355
（二）比率分析 362
（三）比率分析的局限性 366
（四）财务报表间的勾稽关系 368
五、银行信---中的财务分析技术 372
（一）财务分析的准备工作 372
（二）财务分析的侧重点 375
（三）银行---审计中的关注点 377
第三节
一、商业银行
（一）当前银行业
（二）银行业
（三）
（四）
二、商业银行
（一）国外对---
（二）国内对---
（三）商业银行处置
三、商业
（一）
（二）
（三）
（四）
（五）综合分析处置方式的选择 404
四、
（一）组合资产打包处置 411
（二）与地方
（三）采用资产证券化方式处置 418
（四）利用重组并购方式处置 425
（五）其他处置方式分析 429
第十六章 2019-2025年商业银行发展前景趋势 432
---节 商业银行发展趋势与展望 432
一、坚持---理念，提高服务质效 432
二、坚持协调理念，支持平衡发展 432
三、坚持绿色理念，---生态环境 433
四、坚持开放理念，实现合作共赢 433
五、坚持共享理念，增进人民--- 433
六、坚持风险为本，提升竞争能力 434
七、坚持------，加强金融--- 434
第二节 商业银行信---业务发展前景 435
一、企业信---需求预测 435
二、市场货币供应量预测 436
三、商业银行信---余额预测 436
第三节 商业银行差别化信---策略分析 437
一、行业差别化信---策略 437
二、客户差别化信---策略 438
三、产品差别化信---策略 438
四、区域差别化信---策略 439
第四节 商业银行信---的行业投向机遇分析 439
一、坚持简政放权，着力提高发行效率 439
二、行业集中度上升的信---机遇 440
三、中小企业迅速增长的信---机遇 441
四、------客户进入不足的信---机遇 441
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